来自新闻咨询2019-04-08 09:23 的文章

看似“钱生钱”却面临“血本无归”风险,你线


  近期,P2P网贷合规进程不断加快,全国多个地区陆续下发P2P退出指引,2019年3月1日,深圳互金协会也发布了

  广东华商律师事务所王艺律师表示:当前非法集资等金融犯罪新旧领域风险叠加,其中互联网金融领域已成为高危领域。

  套用互联网金融创新概念,设立所谓的p2p网络借贷平台,充分利用互联网操作便捷、传播迅速等特点,借助互联网开展宣传、销售、资金支付归集和P2P网贷本有的集资性质和公开性,平台成为吸收公众资金的金融中介,以高额回报为诱饵,承诺保本保息,采取虚构借款人及资金用途、发布虚假借款项目等手段非法吸收公众存款,设置资金池。

  银保监会主席郭树清明确表示:要警惕一些高收益率、高回报承诺背后的风险,高收益意味着高风险,收益率超过6%的就要打问号,超过8%的就很危险,10%以上就要准备损失全部本金。一旦发现承诺高回报的理财产品和投资公司,就要相互提醒、积极举报,让各种金融诈骗和不断变异的庞氏骗局无所遁形。

  平台爆雷、挤兑、提现困难只是导火索,最关键的还是平台本身不合规、甚至违法犯罪导致风险暴露。在大量提现困难的平台背后,资金池、变相自融、关联交易、虚假标等违规操作成为平台爆雷的主要原因。

  在新兴金融领域,非法集资花样繁多、层出不穷,投资人应当加强非法集资相关法律法规、案例的了解,深刻认识到非法集资的危害。在参与新兴金融领域前,通过网上公开资料查询相关企业的工商信息、相关资质及涉及行政处罚、涉诉情况,搜索实际控制人、股东、董监高人员的教育经历、从业经历及违法失信情况,向有关政府部门、亲戚朋友了解新兴金融领域监管情况、发展情况,发现存在任何风险均应提高警惕,避免上当受骗。

  拒绝利益诱惑,针对新兴金融领域的各种业务模式、各类产品,应当警惕投资回报率是否过高,多数情况下明显偏高的投资回报很可能就是非法集资陷阱。投资人应该选择与自身风险承受能力相匹配的理财产品,并且应该了解所投底层项目是什么,切勿被高收益诱惑,连自己投资的是什么都不知道,跟风投资,最后很可能竹篮打水一场空。

  首先,要看融资合法性。P2P公司目前并未开放备案通道,为此在投资P2P的产品时应特别谨慎。至少应该关注:1、有无银行存管;2、有无做好信息披露;3、有无对外承诺保本保息,如果保本保息,则需要谨慎投资;4、平台股东背景情况;5、平台高管背景情况;6、以及平台信息披露透明度情况(包括投资后,是否可以看到借款人是谁等等)。
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推荐阅读:电话号码资源更新于2019-04-05 13:29:06

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